Wealthsimple 2% Match RRSP 트랜스퍼 프로모션

이제는 거의 Wealthsimple(이하 웰심)에서 매년 이러한 RRSP 계좌 트랜스퍼 프로모션 이벤트를 하는 듯하다. 작년 iPhone/Macbook 프로모션에 이어 올해는 무려 RRSP 트랜스퍼 2% 매칭 이벤트를 한다고 해서 그동안 Questrade에 남겨두었던 RRSP 계좌와 TFSA 계좌도 모두 트랜스퍼 신청을 해두었다. 신규/기존 웰심 고객 상관없이 모두 해당되기 때문에 모두 혜택을 받을 수 있다.

진행 중인 Wealthsimple Transfer Promotion 해당 계좌 목록

정확히는 RRSP, Spousal RRSP, LIRA와 같은 은퇴 Investing 계좌에 대해서만 2% 매칭을 해주고, 다음과 같은 Investing 계좌에 대해서는 1% 매칭만 해주기에 참고하길 바란다.

• TFSA
• Non-registered
• Crypto
• FHSA
• RESP
• RRIF
• LIF
• Corporate/Business accounts

 

주의할 사항은 한 기관에서 웰심으로 옮기는 금액의 총합이 $15000 CAD 이상이어야 한다.  만약 USD로 Assets에 있는 경우는 트랜스퍼 당시의 CAD가치로 계산되어 CAD로 보너스가 들어온다고 한다.

예를 들어, 본인 Questrade 계좌에 RRSP 계좌에 $10,000이 있고 TFSA에 $6000불이 있다면 두 계좌 모두 웰심으로 트랜스퍼를 해야만 한다. 

 

자세한 내용은 프로모션 안내 링크를 참고하길 바란다.

 

프로모션 보너스 지급 조건

웰심에서 트랜스퍼 신청 후 바로 매칭 금액이 입금되는 것이 아니라, 트랜스퍼 완료 후 2달 뒤부터 24개월 동안 매칭 금액을 나눠서 프로모 금액을 웰심 Cash Account로 매달 지급된다고 한다. 

예시 1) RRSP 금액이 $100,000이고 TFSA 금액이 $75,000인 금액을 이전하면 Net Deposit은 $175,000이다. 총보너스는 ($100,000 * 2%) + ($75,000 * 1%)로 계산되며, 총 $2,750이 된다. 월 보너스 지급액은 $114.58 ($2,750 / 24)이 되어 매달 Cash Account로 입금된다. 

 

유의 사항은 Wealthsimple 프로모 이후 웰심에 입금된 총금액보다 많이 웰심에서 인출을 하게 되는 경우는 그만큼의 금액을 빼고 프로모 보너스가 들어온다고 한다.

예시 2) 프로모션에 등록한 후 $50,000의 RRSP와 $10,000의 Non-Registered Account를 이체하고 $5,000을 출금하면, Net Deposit은 ($50,000 + $10,000 - $5,000) = $55,000이 된다. 총지급액은 ($50,000 * 2%) + ($5,000 * 1%) = $1,050이며, 24개월 동안 월 $43.75씩 지급된다. (1% 매칭 보너스에 해당되는 프로모 보너스가 줄어든다.)

 

그러니 꼭 트랜스퍼 후 웰심에서 인출을 할 예정이라면 인출하는 금액보다 많은 금액을 입금해 두어 최대한 많은 프로모 보너스를 받도록 하자. 

예시 3) 프로모 이전의 순 예금액이 $100,000이고, 자격 금액이 $50,000 RRSP 이체와 $50,000 TFSA 이체였다면, 유지해야 할 금액은 $200,000이다. 월 보너스는 $62.50 ($50,000 * 2% / 24개월) + ($50,000 * 1% / 24개월) 이 된다.
보유 기간 동안 $20,000(자격 금액의 20%)을 인출하고 다음 보너스 지급일 이전까지 잔액을 복구하지 않으면, 향후 보너스는 $80,000의 자격 자금 기준으로 조정되며 $54.17 ($50,000 * 2% / 24개월) + ($30,000 * 1% / 24개월)로 감소된다.

 

그리고 총 트랜스퍼 후 2년 간만 유지하고 보너스를 다 받았으면 그 뒤에는 이전에 입금했던 금액을 다시 출금해도 전혀 상관이 없다.

트랜스퍼 프로모션 신청 방법

0. 웰심 계좌가 있어야 한다. 없다면 지난 글을 참고해서 가입한다. 가입 시 추천인 코드 : CXPMAQ를 입력해서 추가 보너스를 받자.

https://devincanada.tistory.com/60

Wealthsimple으로 미국 주식도 수수료 없이 거래하는 방법

 

1. 먼저 웰심에서 트랜스퍼 전에 반드시 프로모션 먼저 신청한다. iOS, Android 웰심 앱에서 보이는 배너를 하거나, 프로모션 링크를 통해서 하면 된다. 

 

2. 프로모를 신청했다면 30일 내에 Transfer를 진행해야 한다. 단 반드시 트랜스퍼 과정이 30일 안에 끝나야 하는 것은 아니고 트랜스퍼 진행을 시키면 된다. 실제 트랜스퍼는 90일 안에만 완료되면 된다.

 

3. 총금액 $15000불 이상 이체 완료 후 이체한 기관에서 Transfer fee가 차지가 되었다면 꼭 웰심에 연락해서 Reimburse를 받도록 하자. 한 기관에서 이체한 금액의 합이 $15000불 이상이면 각 계좌들의 금액이 적더라도 웰심에서는 모두 Reimburse를 해준다. 보통 Questrade에서는 계좌당 $150 정도의 Transfer fee가 부과된다. 

 

조금은 까다롭고 복잡한 것 같지만 간단히 내가 이체한 RRSP나 다른 투자 계좌를 옮겨두고 안 건드린다고 생각하면 좋은 기회라고 한다. 그동안 웰스심플로 옮기고 싶었던 분들에겐 큰 기회이니 프로모가 끝나기 전에 진행하자.